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跨境第3方支付牌照快钱被曝无照经营跨境支

2019-05-15 04:32:18 | 来源: 科技

1 : 快钱被曝无照经营跨境支付打擦边球

第3方支付在国内市场的竞争正趋白热化,第3方支付公司将眼光转向正在兴起的海外战场跨境支付。但是,在监管层还没有下发第3方支付牌照情况下,所有的第3方支付平台无照经营的现状隐藏了许多灰色操作手法,第3方支付中的跨境支付行动应当如何规范,成了业内近来关心的问题。

游走政策边沿

近,在易、搜狐等论坛上,出现1位自称是前快钱员工的帖子:不久前公司推出海外站的支付结算服务,让国内持人民币的个人用户能够通过快钱购买境外站之外币支付的商品。但用户填写身份证时即使乱填1气也没关系!由于公司其实不是以用户的名义从银行购汇。由于没有跟银行达成合作,快钱替消费者付给合作站的外汇都是以我们员工的名义在银行柜台购进的。1般是站产生1笔购买,就在柜台以员工名义进行1笔一样金额的购汇。

就此咨询快钱公司,其发言人否认了快钱以员工名义代客购汇,说这是无中生有,对境内人士的海外支付,则表示不知道有这1业务。

但是,也有业内人士发现,在1家韩国商品代购gou4u,快钱和另外1家公司是其境外支付的第3方支付平台,快钱未能解释其如何在此站进行人民币用户的跨境支付。

依照国家外汇管理的规定,公民购汇信息必须真实,第3方支付公司在跨境支付方面,应当通过与合作银行的系统对接,将消费者的购汇信息录入国家的个人结售汇系统。1家第3方支付公司人士说。

目前,部份第3方支付公司跨境支付的做法是:与银行结成战略合作火伴,在消费者付款时,银行实时将人民币兑换成外币并支付给海外卖家。

跨境支付在中国才刚刚兴起,尚是1片蓝海,但尚待行业规范。中国金融认证中心副总经理曹小青认为:第3方支付平台目前都没有牌照,所以它们的经营没有规定哪些合法,哪些不合法,只要没有说不合法的都可以去做。因此在没有遭到处罚前,也难以定性其不合规。

正在增长的跨境支付

根据艾瑞咨询推出的《2009⑵010年中国上支付行业发展报告》统计,2009年中国上支付市场范围达5766亿元,相比2008年的2743亿元增长110.2%。上支付交易额连续5年增速超100%。而跨境支付在第3方支付的交易中占的比例仍较低。

易观国际分析师曹飞流露跨境支付交易量不到交易总量的1%。曹飞指出,跨境支付的发展受限于两个问题:1是有能力做跨境外币结算业务的国内银行不多,2是目前国内用户跨境支付的市场需求尚不大。

不过,在国内1片红海中,海外业务愈来愈受大型的第3方支付企业的重视。

从交易范围市场份额占50%的支付宝公关部了解到,目前支付宝境外收单业务每一年交易量不到10亿元。不过跨境支付业务在增速上1直保持了较快的速度,年增速超过100%。支付宝公关部人士说。

而交易范围市场份额占20%的财付通,其相干负责人表示:随着国内用户海外购物需求的增加,包括海外用户对国内购物的需求增长,财付通1直非常关注和寻求适合的发展方式。

对第3方支付的跨境业务,曹飞把它分为3个层次:第1个层次是境内持卡人的海外站支付,第2个层次是海外持卡人的境内站支付,第3个层次是海外持卡人的海外站支付。他指出:目前第3方支付企业的海外业务还主要集中在第1个层次境内持卡人的海外站支付。

目前有部分第3方支付公司如支付宝已在进行跨境支付的第1层次海外业务。而在第2个层次海外人士的境内支付上,了解到,几家业内的大公司已开始行动:支付宝在港澳台与Visa和Master卡合作;财付统统过与asiapay和PayPal等海外渠道合作来提供海外交易服务;快钱则推出了PayPal国际收汇。

至于第3个层次海外持卡人的海外站支付,目前国内第3方支付企业还没有触及。

预计今年发牌照

根据央行2009年的统计,我国有各类电子支付企业300多家,业务种类覆盖上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态。

近几年来,第3方支付企业的日子不平静,外汇背规、套钱、安全等问题经常让第3方支付遭受各方的抨击。曹飞认为:制约第3方支付业务的大问题是没有合法的身份,其运营范围、运营资质也尚不清楚,也没有明确的监管机构进行有效监管,因此潜伏的金融风险较大。

1位第3方支付公司里的人士说:在目前没有牌照的情况下,更重要的是企业的自律。这位人士认为,对跨境支付这样触及到很多监管政策的业务,第3方支付企业应当全方位了解现有政策法规,并自觉与相干监管机构保持沟通。据了解,在跨境支付方面,触及结售汇的内容,在《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理办法实行细则》中都有相干规定。不管第3方支付牌照是否是发放,企业都应当自觉遵照,并向外管局等监管部门汇报。

不过,第3方支付业务牌照有望在今年成行。去年央行对第3方支付进行了完全的摸底调研,业内普遍认为,目前出台管理办法对第3方支付行业进行监管的时机已成熟。曹飞预计,今年内央行可能正式出台《支付清算组织管理办法》,第3方支付将正式纳入金融监管体系,并且年内央行可能向第3方支付企业发放正规牌照。

2 : 宝付获跨境外汇支付牌照 成2017年首例

【亿邦动力讯】3月10日消息,亿邦动力得悉,日前,经国家外汇管理局上海市分局批准,国内第3方支付企业宝付络科技(上海)有限公司已正式取得跨境外汇支付牌照,成为2017年首家获批的支付机构。

根据批复内容,现在宝付支付已获批展开跨境电子商务外汇支付业务试点,业务范围暂限于货物贸易项下收付汇业务。

宝付获批跨境外汇支付牌照文件截图

国家外汇管理局于2015年颁布的《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》指出,支付机构跨境外汇支付业务是指支付机构通过银行动电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联支付所涉的外汇资金集中收付及相干结售汇服务。

据悉,支付机构办理“贸易外汇收支企业名录”登记后可试点开办跨境外汇支付业务。支付机构申请“贸易外汇收支企业名录”登记,应符合下述条件:

(1)具有人民银行颁发的《支付业务许可证》,许可业务范围应包括互联支付;

(2)近2年内无重大违背人民币及外汇管理规定行动;

(3)有完备的组织机构设臵、业务流程规定、风险管理制度;

(4)具有搜集并保存交易信息数据的技术条件,并能保障交易的真实性、安全性。

目前,包括汇付天下、钱宝科技、环讯支付、快钱、拉卡拉等在内多家支付企业已获得跨境外汇支付牌照。

据亿邦动力了解,宝付络科技(上海)有限公司成立于2010年,注册资金1.05亿人民币。该公司于2011年底取得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。在2015年7月,宝付获得上市公司东方财富2.5亿战略投资。

3 : 宝付获跨境外汇支付牌照 成2017年首例

【亿邦动力讯】3月10日消息,亿邦动力得悉,日前,经国家外汇管理局上海市分局批准,国内第3方支付企业宝付络科技(上海)有限公司已正式取得跨境外汇支付牌照,成为2017年首家获批的支付机构。

根据批复内容,现在宝付支付已获批展开跨境电子商务外汇支付业务试点,业务范围暂限于货物贸易项下收付汇业务。

宝付获批跨境外汇支付牌照文件截图

国家外汇管理局于2015年颁布的《支付机构跨境外汇支付业务试点指点意见》指出,支付机构跨境外汇支付业务是指支付机构通过银行动电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联支付所涉的外汇资金集中收付及相干结售汇服务。

据悉,支付机构办理贸易外汇收支企业名录登记后可试点开办跨境外汇支付业务。支付机构申请贸易外汇收支企业名录登记,应符合下述条件:

(1)具有人民银行颁发的《支付业务许可证》,许可业务范围应包括互联支付;

(2)近2年内无重大违背人民币及外汇管理规定行动;

(3)有完备的组织机构设臵、业务流程规定、风险管理制度;

(4)具有收集并保存交易信息数据的技术条件,并能保障交易的真实性、安全性。

目前,包括汇付天下、钱宝科技、环讯支付、快钱、拉卡拉等在内多家支付企业已获得跨境外汇支付牌照。

据亿邦动力了解,宝付络科技(上海)有限公司成立于2010年,注册资金1.05亿人民币。该公司于2011年底获得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。在2015年7月,宝付取得上市公司东方财富2.5亿战略投资。

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